한화자산운용은 연말을 맞아 연금저축, 개인형퇴직연금(IRP) 등 연금계좌를 채워줄 상품 6종을 추천한다고 4일 밝혔다.

공모펀드 상품으로는 ‘한화 LIFEPLUS 타깃데이펀드(TDF)’, ‘한화 헤라클레스 선진국 액티브’, ‘한화 K방산조선원전’ 등을 추천했다. ‘한화 LIFEPLUS TDF’ 는 은퇴 시점에 따라 위험자산과 안전자산의 비중을 자동으로 조정해주는 상품이다. 글로벌 투자은행(IB) JP모건과의 협업으로 차별화된 수익률을 특징이다. 1980년대 M세대를 겨냥한 2040, 2045 빈티지의 경우 연초 이후 수익률 1위다.

‘한화 헤라클레스 선진국 액티브’는 현금흐름 창출 능력이 우수한 기업을 적정 가치에 투자, ‘한화 K방산조선원전’은 한국 핵심산업으로 성장한 방산, 조선, 원전에 골고루 투자하는 상품이다.

상장지수펀드(ETF) 상품으로는 ‘PLUS 자사주매입고배당주’, ‘PLUS 미국S&P500미국채혼합50’, ‘PLUS 글로벌HBM반도체’ 등을 꼽았다. ‘PLUS 자사주매입고배당주’는 예상 배당수익률과 자사주매입을 합산해 총 주주환원율 상위 30개 기업에 투자한다. 자사주 비중이 높거나 자사주를 꾸준히 매입, 소각한 기업들이 주요 포트폴리오인 만큼 ‘자사주 소각 의무화’가 담긴 3차 상법개정안 통과 수혜가 기대된다.

‘PLUS 미국S&P500미국채혼합50’은 미국 대표 지수인 스탠다드앤푸어스(S&P)500 지수 50%, 초단기 미국채 50%씩 투자하는 채권혼합형 ETF다. 퇴직연금 계좌 내 안전자산으로 분류돼 안전자산 의무 편입 비중(30%)에 포함된다. ‘PLUS 글로벌HBM반도체’는 삼성전자, SK하이닉스, 마이크론 등 메모리 반도체 톱3를 약 75% 비중으로 집중 투자한다.

연말까지 연금저축과 IRP 등 연금계좌에 납입하면 최대 연 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 소득 수준(연 5500만 원 이하)을 고려한 최대 환급 금액은 148만 5000원이다. 세액공제 혜택 이외 투자 수익금에 대한 과세이연 혜택도 주어진다. 과세이연된 수익금만큼 재투자, 복리효과를 극대화할 수 있다.

한화자산운용 관계자는 "연금계좌는 장기투자와 세제 혜택을 동시에 누릴 수 있는 최적의 투자 수단"이라며 "안정성과 성장성을 균형 있게 갖춘 상품으로 포트폴리오를 구성하는 것이 중요하다"고 말했다.